Betalningsgaranti är ett viktigt verktyg för att skapa trygghet i affärstransaktioner.
Genom att erbjuda en finansiell säkerhet för betalningar kan både säljare och köpare delta i transaktioner med större förtroende och lägre risker.
Behovet av en betalningsgaranti är oftast störst när köparen ska betala EFTER det att produkten eller tjänsten är levererad.
Betalningsgaranti är ett alternativ till bankgarantier, depositioner och förskottsbetalning*, som innebär att säljaren får en säkerhet utan att köparen behöver binda kapital.

Så fungerar Betalningsgaranti

En betalningsgaranti är ett löfte från ett försäkringsbolag eller en bank att en betalning kommer att ske, även om den som ska betala (köparen) inte kan göra det.

• Garantin lämnar ersättning till säljaren för levererad produkt eller tjänst som köparen inte betalar för på grund av att köparen har hamnat på obestånd eller gått i konkurs.
• Försäkringsbeloppet kan uppgå till hela fakturabeloppet eller annat belopp som parterna har kommit överens om, exempelvis 10% av avtalssumman under entreprenadtiden.
• Försäkringen kan tecknas av köparen eller säljaren. Den gäller från dagen den ställs ut och tills dess att varan eller tjänsten är betald.

Vilken Betalningsgaranti behöver jag?

Vilken av våra betalningsgarantier som passar dig bäst beror på i vilken bransch du är i och hur din situation ser ut.
Vår erfarenhet är att betalningsgarantier passar företag som hanterar stora transaktioner där en utebliven betalning skulle få en stor negativ påverkan på företaget.
Vi har betalningsgarantier utifrån olika standardlösningar och med vår expertis kan vi även ta fram skräddarsydd lösning – helt anpassad till den specifika affären.

Exempel på standardlösning

• I byggbranschens Allmänna bestämmelser (AB04/ABT06) kan parterna enas om att beställaren ska ställa säkerhet för betalning till entreprenören (kap 6 § 21).

Säljare OCH Köpare har fördelar med en Betalningsgaranti

Genom att använda betalningsgarantier kan både säljare och köpare förbättra sina kassaflöden och få tillgång till bättre affärsmöjligheter.

För säljare
Som säljare säkerställer en betalningsgaranti att du får betalt för levererade varor och/eller tjänster även om din köpare hamnar på obestånd eller går i konkurs och inte kan fullgöra sina skyldigheter enligt avtalet/kontraktet.
• Säljare kan teckna en betalningsgaranti för ett specifikt avtal/kontrakt.

För Köpare
Vill säljaren att du ska erlägga en del av kontraktssumman som ett förskott?
En betalningsgaranti kan vara ett alternativ att reducera förskottet. För dig som köpare, innebär det att garantin frigör likviditet.

Detta är en stor fördel, speciellt om du beställer en produkt eller tjänst med lång leveranstid. Och där du själv inte har möjlighet att generera intäkt från produkten/tjänsten förrän långt senare.
När du som köpare använder betalningsgaranti istället för din bank, så påverkar du inte er kredit i banken och den påverkar inte checkkrediten.

• Köparen kan teckna en betalningsgaranti för ett specifikt avtal/kontrakt.

Ett konkret exempel

• Du beställer en maskin till en kostnad av 10 Mkr med leverans om 12 månader.
• Säljaren önskar ett förskott på 30 % av kontraktssumman (3 Mkr)
• Genom att erbjuda säljaren en betalningsgaranti, går denne med på att avstå
  från förskottet eller att minska ned det.
• Det belopp som inte behöver betalas i förskott kan därmed användas i andra delar av verksamheten.